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年终奖来了!从1万到上百万!2018年金融业年终奖大揭秘!

2019-01-21 19:26
来源: 国际金融报
编辑:东方财富网

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【年终奖来了!从1万到上百万!2018年金融业年终奖大揭秘!】2018年,金融业依旧寒风瑟瑟。“金融民工们”忙活一年了,年终奖能收获几成?记者采访了包括银行、保险、信托、券商、基金等行业的数十位内部人士,以期揭秘金融业的冷暖生态。(国际金融报)
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  2018年,金融业依旧寒风瑟瑟。“金融民工们”忙活一年了,年终奖能收获几成?

  《国际金融报》记者采访了包括银行保险、信托、券商基金等行业的数十位内部人士,以期揭秘金融业的冷暖生态。

  1、银行:“比上不足,比下有余”

  在当前经济增速下滑、实体经济不振、银行不良贷款上升、互联网金融冲击的形势下,银行 “躺赚”的好日子早已一去不复返。于是,近年银行员工待遇下降已成为一件不足为奇的事情。

  据《国际金融报》记者了解,一般来说,银行没有设立专门的年终奖,而每个季度都会向员工发放绩效奖金,第四季度的绩效奖金一般被当作年终奖,有时候相比其他季度会多一些

  如今经济形势面临下行压力,银行业遭遇“寒冬”,前台一线业务部门员工感受颇深。

  某华东地区国有银行对公业务客户经理半开玩笑道:“真是想多了,没有年终奖一说,想都不要想,之前的绩效奖金还没发下来呢。”

  “对公业务现在很难做,尤其涉及到传统行业的。现在经济形势不好,有的企业经营情况不佳,要时时刻刻关注贷款质量,做好防风险任务和控制不良率。我们的基本工资不算高,都靠着每季度的绩效奖金,现在还得面临绩效奖金发不下来的情况,年终奖就不要想了。”上述客户经理坦言。

  不过,记者发现,今年银行的年终奖并未出现大幅“缩水”现象。但不同的银行、区域、部门,乃至同一个银行不同的支行网点,年终奖都有不小的差异。

  “我们行今年年终奖的情况应该和去年大体持平。”某农商行高管表示,“具体来看,今年对公业务新的增长点比较少,存款也还是得找关系去拉,完成得不是很好”。

  据了解,不同分行营业部员工得到的年终奖都会不同,因为年终奖会与各营业部的绩效挂钩。“如果分行营业部亏损,可能员工的年终奖就会很少或者没有”,上述农商行高管对《国际金融报》记者坦言。

  刚入职某国有银行北京分行柜员岗位不满一年的小张(化名)告诉记者,入职时承诺的收入据说只要不在排名倒数的支行,都能达到。如果分到排名前几的支行,这次的年终奖就还挺理想的,能拿到七八万元左右。

  此外,不同的业务部门,年终奖也会存在差别。“机构业务部门主要看任务完成情况,一般金融市场部、同业部的会高一些。”上述农商行高管表示。

  同样以绩效为考核的前台业务部门,互相之间的差异也很大。例如,因金融科技创新力度加大,某城商行人士表示,他所在的直销银行部门,由于业务比较新,今年做得也不错,所以年终奖还算正常水平,总体来说是“比上不足,比下有余”。

  2、保险:“别说年终奖,连年会都没了”

  2018年很多保险公司面临转型,回归保障本源,保费下降。在此背景下,保险公司的年终奖发放会不会受影响呢?

  《国际金融报》记者访问了大大小小20多家保险公司的员工,试图寻找答案。

  “我们2018年没有年终奖,连年会都没有了。”某中型国资寿险公司内勤对记者大倒苦水,称公司业绩连续亏损,整个中后台部门都不会发放年终奖,不过前台业务部门估计会有业务提成。

  一家中小型财险公司的理赔人员在谈及2018年年终奖时,更是愤愤不平。“估计以后几年都不会有年终奖了吧。”该员工直言,公司2018年在信用保险这块踩雷P2P行业,亏损很严重,估计整个公司都不会发年终奖。

  上述员工还表示,公司在2017年还没有踩雷P2P的时候,都有发年终奖,还数信用保险部门的年终奖最多。自从2018年下半年信用保险这块亏损严重,公司就陆续有很多人离职。

  除了信用保险部门的同事不允许离职外,其他部门的人基本上完全换了一拨人,而办公室和人力资源部门都像整体“消失”了一样。

  不过,谈到“年终奖”,也有些保险公司员工反应不同。

  “2018公司的年度业绩目标顺利达成,所以我们年终奖应该是有的,和上一年差不多。”有好几家寿险公司的员工都给出了类似的回答,言语间溢出满满的欢喜。

  据记者了解,保险公司的年终奖发放一般分为两种情况:一种是不和公司业绩挂钩:到了年终,多发几个月的月薪,比如发13薪、14薪;一种是和公司业绩挂钩:年终奖一般为12个月月薪之和的10%或20%,再乘以个人的绩效系数,比如月薪一万元,当年公司业绩达标,个人绩效也满分,那么绩效系数就是1,年终奖就等于12万元x1x10%或20%,也就是能拿到1.2万元或2.4万元的年终奖。根据个人绩效和公司业绩达成情况,年终奖会有所浮动。

  此外,保险公司的总公司和分公司的年终奖构成体系也会不同,中后台部门和前台业务部门的年终奖构成也有很大差别,甚至每个员工的年终奖发放情况都不同,不单看绩效,还要根据个人与公司所签的合同来定。

  当然也有个别保险公司,往年都不发放年终奖,不管公司业绩如何都一样。所以,这类公司的员工对于年终奖也就没什么期待。

  对于保险公司、保险经纪公司或保险代理公司的销售业务员来说,年终奖受保险公司业绩的影响并不明显。

  事实上,很多销售业务员是没有年终奖的,收入来源就是销售产品的佣金收入、增员的额外提成以及带团队的奖金。

  “2018年收入必定会比上一年增加。”多个保险一线销售业务员对记者坦言,随着消费者对保险的需求越来越强烈,加上在行业内积累了一定的人脉,2018年的佣金收入还算可观。

  3、信托:“通道业务没了,年终奖普降”

  信托公司多年来一直处于金融业年终奖的“霸主”位置。2018年又如何呢?

  “2018年,信托行业整体情况并不好。不过,各家公司的差异比较大,业绩好的信托公司,年终奖还是会按劳分配,多劳多得。”一位华北地区信托公司负责人对《国际金融报》记者称,信托公司的业务团队很明确,年终奖发多少,直接与创收规模挂钩。

  回顾2018年的信托行业环境,上海地区一家信托公司的业务总监向《国际金融报》记者坦言,资管新规背景下,通道业务明显收缩,做业务“没有最难,只有更难”。

  该总监告诉记者,在去杠杆大背景下,2018年基本已经没有通道业务可做,业务转型压力很大,还要面临合规、风控、监管等难题,年终奖只能“听天由命”。

  上述负责人向记者介绍,信托公司的薪资主要由基本工资和绩效奖金组成。有些信托公司是年终一次性发放绩效奖金,有的公司是分数次发。信托公司业务部门为了方便,直接将绩效奖金等同于年终奖。

  至于年终奖的考核机制,该负责人表示,信托公司的中后台会进行工作综合评价。“如果完成全年设定目标,超出部分按照一定比例提取奖金,这部分奖金首先满足一线人员的激励,剩余的发给中后台”。

  一位华北地区信托公司经理称,往年来看,信托经理年终奖在20万到50万元,其中30万到40万元较为普遍。一般信托员工每月有1万元左右的底薪,全年工资(含底薪)税后在30万到60万元之间。能拿到100万元以上的,大多是部门总、副总级别。“不过,2018年信托公司整体奖金都会下滑”。

  信托行业研究员袁吉伟对《国际金融报》记者表示,今年信托通道业务有明显萎缩,尤其是依靠通道业务做大规模的信托公司,今年尤其难过,年终奖更是大幅下降。

  “由于年终奖与公司经营绩效、发展均相关,年终奖有涨有跌也正常。”另一家头部信托公司的高管表示,2018年信托公司经营确实较为艰难,这一点从各家公司业绩报告中有明显体现。这不仅仅是受资管新规的冲击,更重要的是整个经济环境变化较大。

  该高管进一步表示,面临2018年的严峻形势,公司加大了延付比例,从员工到高管,延付比例都有不同程度加大。

  某信托公司的财富中心相关负责人认为,近年来,信托公司年终奖一大趋势性变化就是,差距越来越大。原来行业景气,信托公司整体盈利,大家奖金都差不多,现在差距越来越大,因为业务不好做了,强者更强,弱者更弱。

  此外,2018年,多家信托公司面临频繁违约“爆雷”事件,业务员拿到的奖金多少也与风险项目暴露有关。上述信托公司高管称:“因为项目逾期,个别业务员这几年都没拿到奖金。如果出现风险项目,应得奖金不会发,还会扣钱。等到项目处置完毕,资金收回后,也要将应得的奖金打折给到业务员。”

  4、券商:“期望不高,落袋为安”

  “今年是亏损的,你觉得还有钱发吗?”某中小型券商业务部门人士对《国际金融报》记者眉头紧锁,“ 我们能有年终奖就很开心了”。

  2018年A股波动加剧,行情寡淡之下,成交量大幅下滑,券商多条业务条线承压显著。在靠天吃饭的属性下,券商人士对自家年终奖的发放情况,预估如何呢?

  《国际金融报》记者通过访问多家不同规模、不同部门、不同岗位的券商内部员工,尝试找到蛛丝马迹。

  “反正不乐观。有没有还不一定呢。”“没做指望,能年底双薪就不错了。”华东、华南两家券商业务部门负责人不约而同对《国际金融报》记者作出类似的感慨。

  年终奖无望的,普遍倒起苦水或干脆佛系看开,有年终奖指望的,则盘算啥时落袋为安。

  据记者了解,每家公司年终奖下发的时间不同,有的是1月份或者春节前,有的是五六月份,但发放基本都在上半年完成。

  “往年是春节前预发一小部分,第二年年中发剩下的大部分。”东部某大型券商相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,“业务部门是分多次发放的。比如2019年的奖金有一部分要到2020年才拿到,这是出于风控考虑。”

  作为高薪行业的典型代表,券商的年终奖究竟如何构成?据记者了解,不同券商、不同部门、不同岗位的年终奖构成,大有学问。

  “年终奖需要管理层与董事方或股东方协商,年底按照当年业绩的一定比例来抽成发放,比如净利润的20%等。一般情况下,年终奖是年前就商定好了的。”华南一家券商中后台员工告诉《国际金融报》记者。

  “我们是项目奖励制,主要是底薪加上项目提成构成。”某券商投行部门负责人称。

  “牛市奖金更多,尤其是一些重要的业务部门,几百万元不在话下。而后台部门相对稳定。”谈起往昔的风光,2018年的行情着实令不少券商员工“黯然神伤”。

  此外,记者通过采访发现,就券商年会而言,即使举办,大多已变成“年终总结会”、“纯开会”性质,规模预算均有所缩减,铺张奢华较少见到。

  5、基金:“私募‘靠天吃饭’,公募看考核机制”

  “今年就算了。”华东地区的一位私募董事长梁超(化名)言语间充满了无奈。他告诉记者,往年公司都是拿出两成产出(除掉管理费之外的毛收入),作为投研团队的年终奖,投研总监拿掉20%,其余由团队成员均分。对于业绩比较突出的基金经理,还会单独进行奖励。

  “像2018年这样的熊市,做股票的私募根本赚不到钱。”梁超的言下之意,去年公司产品没有赚到钱,年终奖无从说起。

  在梁超看来,私募行业就是“靠天吃饭”,牛市赚钱、熊市贴钱。遇上行情不好的年头,品牌硬的公司,还能靠管理费能裹住公司最基本的成本,品牌不硬的公司,管理费都贴给代销机构了。

  梁超坦言自己压力很大,“如今正儿八经做产品的私募,压力比做实业的压力更大。但是现在的投资者都‘用脚投票’,谁能帮助赚钱就投资谁。所以有些私募索性只做一两个产品,其余的资金都私下拿去坐庄。”

  按业绩拿年终奖是大多数股票类私募采用的做法。上海一位私募董事长告诉记者,“我们公司基金经理的年终奖就是产品净收益的20%至25%,没有收益的情况下,不可能有奖励。”

  相比之下,今年做债券产品的私募公司年终奖更有盼头。“我们是投研一体化考核,因为人不多,所以是公司给部门打分,部门再给投资经理打分。业绩不是唯一因素,避免过度投机。”关于公司的年终奖分配机制,作为总经理的何峰(化名)直言不讳。

  何峰所在的公司是一家债券私募,由于2018年抓住了债牛的行情,旗下产品大多表现不俗。不过,他表示今年的年终奖并不多,“全公司40个人大概分三四百万元吧。投研团队可能略多一点,但是总量也不大”。

  “靠天吃饭”的私募基金年终奖少得可怜,一直以来被称为“旱涝保收”的公募基金,今年又能分得多少羹?

  “整体来看,在公募行业,权益类基金经理的年终奖肯定会比固收类基金经理多一些,因为本身底薪更高。”据公募基金经理李胜(化名)透露,大部分公募给到基金经理的年终奖是12个月工资

  “虽然各家公司情况会有所区别,但行业年终奖均值大概就是这个水平。”李胜告诉记者,最大的区别在于考核机制。他所在的公司主要是看业绩的相对排名,“基本上业绩排名在前二分之一算60-70分,达到60分及格线就能拿到年终奖。当然,明星基金经理会拿得更多。”

  这是否意味着,即便遇到2018年这样的熊市,基金经理的年终奖也不会受影响?“那倒不是,会影响整体水平,毕竟客户亏了那么多,年终奖发多了也不合适。”李胜表示。

  上海一位公募人士告诉记者,他所在的公司也是采取类似的考核标准。“今年的权益基金冠军亏了4%,这个基金经理若是在我们公司,肯定还要大大奖励。要知道,熊市亏4%,比牛市赚50%难多了。反之,即便你在牛市赚了几个亿,但业绩排名在后二分之一,照样没奖金”。

  不过,近年来公募的考核指标越来越丰富。多家公募基金人士表示,除了业绩的相对排名,规模增量、管理费收入、获奖情况等,也是考量的因素。

  6、期货:“小型公司‘扎心’,大型公司大方”

  2018年,期市一派生机盎然、红红火火,不少期货公司员工也开始打起“小算盘”,琢磨起年终奖的“厚度”。

  《国际金融报》记者采访了多名期货公司的员工,试图了解期货业内人士年终奖情况。

  上海一家期货公司的客户经理小刘告诉《国际金融报》记者,“我们做业务的比较特殊,薪水由基本工资和绩效组成。”有些期货公司对业务经理的提成高、激励大,业绩好的拿到百万年终奖,但也有业务没做好的期货经理,最终只能拿几万元。

  小刘也提及,“对于中小型期货公司员工来说,年终奖可能就有些‘扎心’了。小公司仍依赖经纪业务和资管业务,而在去通道的大背景下,整体市场规模短期内剧烈下滑,对小期货公司来说造成较大影响,年终奖估计不会太好看。”

  当然,并不是所有期货公司业绩都受到冲击。据了解,其他业务收入目前是不少期货公司做大规模的重要途径,而其他业务收入主要来源于风险管理子公司收入,也就是风险管理业务,目前是期货公司服务实体经济的重要手段,也已成为期货公司新的利润增长点。

  另外,小刘说,“今年商品期货还是很给力的,不少游资大户都反映收益高于去年,我们的年终奖也水涨船高。2018年金融圈虽说又是‘薄情’的一年。不过,这一年,期货公司似乎过得还不错。”

  某期货公司人士对《国际金融报》记者说,期货公司的年终奖一般是在年后发,普通员工通常年终奖大概是3至6个月基本工资,个人差异会比较大。同时,不同公司之间的年终奖差异也很大,大公司如永安期货、申银万国期货,是业内出了名的大方,而小公司年终奖可能要打上5折。

  期货分析师老严对《国际金融报》记者坦言,“平稳为主,年终奖估计还是和去年一样。”

  据老严透露,期货分析师目前工资构成还是以“基本工资+绩效”为主,大头是工资,而绩效考核比较难量化。“研究所在期货公司隶属于成本部门,分析师水平也参差不齐,个别情况下给资管提供交易策略会有业务提成,不过大部分还是靠基本工资。所以大家也都很淡定,对待年终奖平常心就好。”

(文章来源:国际金融报)

(责任编辑:DF134)

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